一、什么是住房商业性贷款？ 
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，依据有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
谁能获得商业贷款？
依据有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请住房商业贷款：其一是参加住房储蓄的居民；其二是住房出售商和贷款银行有约定、由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保的。 
借款人以实际取得的期权作借债抵押，由于风险较大，所以还必须具备担保人。
商业贷款合同必须由售房人、购房人、贷款银行三方共同签订合同，方能生效。
个人住房商业贷款金额限制在总房价的70%，在申请商业贷款之前，个人必须先付出总房价30%的购房款。

二、 申请商业贷款,你准备好了吗？ 
1: 申请人和配偶及参与还款同户直系亲属的身份证（并随带身份证复印件）
各1份。如申请人需办理龙卡，再增加身份证复印件1张
2： 申请人和配偶及参与还款同户直系亲属的户口薄（并随带户口薄复印件）各1份。如申请人与配偶不是同一户口的，需另附婚姻关系说明
3： 开发商的《商品房预售许可证》（期房）或《房地产权证》（现房）复印件1份。现房权证中应注明是商品房、平价房或安居房
4：《销商品房预售合同》（期房）或《销商品房出售合同》（现房）原件1份
5： 房价30%或以上预付款收据原件及复印件1份
6： 房产商的收款帐号1份
7：借款申请表1份
8：借款合同、抵押合同1套；抵押合同4本，借款合同5本
9：龙卡申请表或已有龙卡确认书及委托还贷协议书1套；龙卡申请书或已有龙卡确认书1份，委托还贷协议书3份
10： 开发商的《营业执照》复印件1份（与房产商合作楼盘个贷不需提供）
11： 申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，（根据备注情况确定）包括工资单、个人所得税纳税单，三资企业员工由单位提供月收入证明；私营工商业者提供单位近期营业税、所得税及财务会计报表；银行存单、有价证券以及经常性汇款来源证明等
12： 如以上资产属于申请人家庭成员所有，需附送有关家庭成员同意共同还款承诺书，每人各1份
13： 已存满规定期限的住房储蓄存单和（或）存折1份（获得住房储蓄资格后申请个人住房商业性贷款时需提供，其他类型则不必） 
14： 企业允许借款人申请办理企业住房基金个人住房贷款的证明1份（申请企业住房基金个人住房商业性贷款时需提供，其他类型则不必）

三、 商业贷款买房的7个步骤
现在，人这一辈子怎么也要买一两次房。买房钱也不能光靠自己攒，还要跟银行贷。现在，政府虽然通过提供优惠政策、加大贷款额度、贷款方式多样化（商业贷款、公积金贷款、组合贷款……）等措施大力推广住房贷款，但是由于购房是个很复杂的过程，且住房贷款起步较晚，所以，对于一般消费者来说，贷款购房还是件比较麻烦的事。现在将商业贷款的一些基本程序罗列如下，希望为广大置业者提供方便。 
第一步：签约纳税 
签约纳税具体有三件事。置业者与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》；置业者按开发商的具体要求缴纳首付款；置业者与开发商各自按房价款的0．5%的额度缴纳印花税。 
第二步：预售登记 
这一步一般由开发商代办。 
第三步：向银行指定的律师事务所的现场律师提交申请 
这一步后，开始进入实质性的贷款阶段。提交申请时，置业者必须提供以下资料： 
1．身份证（原件、复印件3份） 
2．户口簿（原件、复印件3份） 
3．暂住证（限外地置业者，原件、复印件3份） 
4．结婚证（原件、复印件3份） 
5．学历证书（原件、复印件3份） 
6．单位法人或私营企业营业执照副本（原件或加盖公章的复印件） 
7．职业收入证明、兼职收入证明（原件、复印件3份） 
8．《北京市内销商品房预售契约（买卖合同）》（原件、复印件2份） 
9．首付款凭证（发票，原件、复印件3份） 
10．《外省市个人在京购房批准通知单》（限外省市置业者，原件、复印件3份） 
必须说明的是，当有共同申请人时，共同申请人也需提供上述资料。 
第四步：填写申请资料 
贷款律师会协助置业者填写申请资料。资料具体包括： 
1．《个人住房贷款借款申请表》5份 
2．《个人住房贷款借款合同》讲解 
3．《贷款房屋所有权证收押合同》4份 
4．《授权委托书》2份 
5．《承诺书》1份 
6．《谈话记录》1份 
前四项填写后，开发商必须签字盖章。同时，置业者须按贷款额的0.3%交纳律师费。 
第五步：律师审核资料，转交银行 
第六步：签订贷款相关合同 
银行审核贷款人资信、贷款额度、贷款年限后，与贷款人会签订一系列的合同文件： 
1．《个人住房贷款借款合同》5份 
2．《中国太平洋保险公司个人住房保险投保单》1份 
3．《个人住房担保贷款划款凭证》1份 
4．《印签卡片》1份 
5．《电子货币卡申请表》1份 
6．《代扣还款委托书》1份 
7．《储蓄存款凭条》1份 
需要说明的是，签订投保单时，需交纳房屋财产保险费、还款卡工本费（3元）、还款卡存底费（10元），所有文件需申请人本人亲笔签名。如果有共同申请人，所有申请人都要到场签字。 
第七步：贷款申请人按月还款
房地产开发商合作的个人住房商业性贷款
如果您购买的住房属于房地产开发商与建行有关支行签订《商品房销售贷款合作协议》范围的楼盘，可以向该支行申请个人住房商业性贷款。 
您在申请此类贷款时，应同时具备以下条件： 
具有城镇常住户口。
具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
具有购买住房的合同或协议；
具有20%以上的自筹资金；
同意办理所购住房的抵押和保险；
愿意提供相关的材料和证明；
您申请此类贷款的贷款额度由银行根据您的资信程度和还款能力确定，一般最高不超过100万元，同时不超过所购住房售价的80%；
贷款期限最长为30年； 
贷款利率参见个人住房商业性贷款利率表。

四、 住房储蓄个人住房商业性贷款 
如果您参加了建行有关支行的住房储蓄，存款金额和期限达到了规定要求，可以向建行有关支行申请个人住房商业性贷款。如果您还参加了建行其他支行的住房储蓄，则可选储蓄金额最大的支行申请个人住房商业性贷款；
可以取得住房储蓄个人住房贷款资格的条件为：存款达到一万元以上（含一万元），实际存期满一年以上（含一年）；或者存款达到二万元以上（含二万元），实际存期满半年以上（含半年）。即实际或折算存款、存期须达到一万元、一年，方可取得住房贷款资格。实际存期最短不得低于半年。 
您在申请住房储蓄贷款时，还应具备以下条件：
具有城镇常住户口；
具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
具有购买住房的合同或协议；
具有20%以上的自筹资金；
同意办理所购住房的抵押和保险；
愿意提供相关的材料和证明;
您申请住房储蓄贷款额度由银行根据您的储蓄金额和期限，资信程度和还款能力确定。 贷款最高金额和期限应符合以下条件：
贷款金额 * 贷款期限 = 存款金额 * 5　* 存款期限 * 5；
贷款最高金额为100万元，同时不超过所购住房房价的80%；
贷款最长期限为30年；
贷款利率参见个人住房商业性贷款利率表；

五、 企业住房基金个人住房商业性贷款 
如果您所在的企事业单位已建立了住房基金,并且与建行某支行签订了《单位住房基金存贷合作协议》,您购买自住住房需要贷款的,经您所在单位同意